A Consulting Services dentro de seu portfolio de atuação é também uma empresa especialista no segmento do agronegócio, tendo em vista a estruturação em todas as suas etapas de constituição, exigidos pelo Banco Central do Brasil, de várias Instituições Financeiras voltadas à esse setor, tais como: Banco New Holland - atual CNH Capital; Banco De Lage Landen; Banco Cargill Agrícola, Bancoob; Rabobank e diversas cooperativas de crédito e de produção.
A Consulting Services atua na estruturação e desenvolvimento de “Produtos” para atender as necessidades do setor nas mais variadas etapas do processo produtivo, com prazos compatíveis para o produtor rural e empresas ligadas ao segmento, levando em consideração que a moeda de negociação dos produtores rurais, suas Cooperativas, são as Commodities, também atua no desenvolvimento de Produtos Estruturados relacionados ao mercado de crédito de carbono, agregando valor as áreas de plantio do produtor rural.
A Consulting Services presta também serviços nos seguintes segmentos do Agronegócio:
- Análise de Crédito
- Treinamento
Pessoa Física
1. Objetivo da Análise – Identificar e mensurar risco potencial envolvendo o crédito solicitado.
1.1 – Verificação da documentação: análise detalhada das informações relacionadas ao proponente, avalista, interveniente e demais envolvidos na proposta. No caso de proposta recebida por meio eletrônico e sem a remessa de documento físico, a análise das informações é realizada tomando-se por base os dados impostados no Sistema, os quais serão checados quando da remessa dos documentos físicos que compõem o processo.
1.2 – Verificação Cadastral: exame minucioso dos documentos pessoais, documentos comprobatórios relacionados aos bens móveis e imóveis, bem como a correta transcrição das informações nos formulários adequados.
1.3 – Estrutura Financeira: análise detalhada das informações lançadas nos formulários próprios (agrícola e/ou pecuário) confrontando tais informações com aquelas constantes dos documentos enviados. São verificados ainda os dados e informações de todos os demais documentos que compõem o fluxo de caixa, como contratos de arrendamentos e suas respectivas matrículas, etc. O principal objetivo é verificar se as atividades desenvolvidas pelo proponente geram receitas em volume suficiente para fazer face aos seus compromissos financeiros já contratados mais os do crédito ora solicitado. Os parâmetros utilizados relacionados a custo de produção, comercialização, bem como avaliação de bens serão fornecidos pelo Cliente.
1.4 – Situação Patrimonial: verificação dos dados relacionados ao patrimônio dos envolvidos (proponente, avalista, interveniente), observando se os valores atribuídos aos referidos bens estão em conformidade com os parâmetros normalmente utilizados. No caso de discrepância faz-se os devidos ajustes. Neste item também é registrada a existência de benfeitorias que possam dar suporte a atividade do proponente, como armazéns, parque de maquinários, instalações gerais (currais, barracões para frango, suínos), ajustando ou atribuindo valores adequados.
1.5 – Outras Informações: através de bureau de informações (Serasa, Equifax, Sisbacen) faz-se a coleta de informações relacionadas aos CPFs dos envolvidos na proposta, bem como respectivos cônjuges e empresas jurídicas ligadas verificando eventuais restritivos e sua importância, bem como nível de endividamento junto à rede bancária. Além dessas informações também são registradas referências comerciais e bancárias, bem como forma de atuação e eventual comprometimento junto à trading do agronegócio.
1.6 – Parecer: após o registro de todas as informações no sistema e respectiva análise, faz-se parecer técnico conclusivo contemplando o objeto da proposta, perfil e atividade das pessoas envolvidas (proponente, avalista, interveniente, empresas ligadas) bem como situação patrimonial, além das garantias adicionais, além de listar os eventuais pontos fortes e fracos devidamente comentados. Neste ponto, o objetivo é colocar a disposição de quem tomará a decisão final sobre a proposta, informações técnicas relevantes e confiáveis, de forma a ficar demonstrado claramente os riscos de crédito envolvidos.
1.7 – Recomendação: caso a proposta atenda as normas e à Política de Crédito do Cliente, será recomendado o acolhimento da solicitação de crédito na forma apresentada. No caso de atendimento parcial dos quesitos básicos, porém havendo possibilidade de enquadramento através de pequenos ajustes, poderá ser sugerida a suspensão da análise até que ocorra a complementação de informações e/ou correção dos itens não atendidos.
Pessoa Jurídica
1. Objetivo da Análise – Identificar e mensurar risco potencial envolvendo o crédito solicitado.
1.1 – Verificação da documentação: análise detalhada das informações relacionadas aos envolvidos na proposta. No caso de proposta recebida por meio eletrônico e sem a remessa de documento físico, a análise das informações é realizada tomando-se por base os dados impostados no Sistema, os quais serão checados quando da remessa dos documentos físicos que compõem o processo.
1.2 – Verificação do Perfil do Cliente: exame minucioso dos documentos e informações pertinentes ao(s) cliente(s) e envolvidos, identificando tempo de existência, tempo de atuação com atuais sócios, ramo de negócios original e atual, formação do quadro de sócios/acionistas/administradores principais, profissionalização, sucessão e conflitos societários, participações e ligações das empresas e sócios.
1.3 – Análise Econômica/Financeira: análise detalhada das informações lançadas nos documentos contábeis da empresa, avaliando a estrutura patrimonial, endividamento, comprometimento do faturamento, prazos médios de recebimentos, pagamento e estocagem, ciclo operacional e financeiros, geração de caixa entre outros vários índices que auxiliam na verificação das atividades desenvolvidas pela mesma e sua geração de receitas em volume suficiente para fazer face aos seus compromissos financeiros já contratados, além as do crédito ora solicitado.
1.4 – Análise de Mercado e Condições Operacionais: avaliação dos principais produtos ou linha de produtos, principais clientes, fornecedores, concorrentes, mercados (regional, nacional), importação e exportação, sazonalidade, vantagens competitivas entre outros. Levantamento das condições das instalações, tecnologia, funcionários, equipamentos e imóveis, etc.
1.5 – Outras Informações: através de bureau de informações (Serasa, Sisbacen, Tribunais de Justiça, FGTS, Receitas Federal/Previdência Social e outros que se façam necessários) faz-se a coleta de informações relacionadas aos envolvidos na proposta. Além dessas informações também são registradas referências comerciais (fornecedores e clientes) e bancárias, bem como forma de atuação e eventuais restritivos e sua importância, bem como nível de endividamento junto à rede bancária.
1.6 – Parecer: após o registro de todas as informações no sistema e respectiva análise, faz-se parecer técnico conclusivo contemplando o objeto da proposta, perfil e atividade das pessoas envolvidas (proponente, avalista, interveniente, empresas ligadas) bem como situação patrimonial, das garantias adicionais, além de listar os eventuais pontos fortes e fracos devidamente comentados. Neste ponto, o objetivo é colocar a disposição de quem tomará a decisão final sobre a proposta, informações técnicas relevantes e confiáveis, de forma a ficar demonstrado claramente os riscos de crédito envolvidos.
1.7 – Recomendação: caso a proposta atenda as normas e à Política de Crédito do Cliente, será recomendado o acolhimento da solicitação de crédito na forma apresentada. No caso de atendimento parcial dos quesitos básicos, porém havendo possibilidade de enquadramento através de pequenos ajustes, poderá ser sugerida a suspensão da análise até que ocorra a complementação de informações e/ou correção dos itens não atendidos.